Subvenciones para el pago inicial: cuáles no se devuelven
La calculadora separa las subvenciones de verdad de los préstamos que solo se perdonan si conserva la casa el tiempo suficiente.
Ayuda que podría recibir en Fairfax County
$22,500
Virginia Housing Plus Second Mortgage: préstamo con cuota mensual. 0 programas probablemente sí, 2 por confirmar.
| Su ingreso frente a la mediana de la zona, 3 personas | 74 % |
| Límite de HUD al 80 %, 3 personas | $96,150 |
| Pago inicial al 3 % | $13,500 |
| Efectivo que aún necesita con la ayuda | $0 |
| Pago mensual sin ayuda | $3,022 |
| Pago mensual con la ayuda | $3,022 |
| Límite FHA · límite conforme | $1,249,125 · $1,249,125 |
Programas leídos en las páginas de Virginia Housing; límites de HUD 2026; pago = capital e intereses a 30 años al 7.4 % (Freddie Mac, 15 de octubre de 2026). El prestamista aprobado confirma la elegibilidad.
| Programa | Resultado | Monto | Forma | Motivo |
|---|---|---|---|---|
| Virginia Housing Plus Second Mortgage | Confirmar con la agencia | $22,500 | Préstamo con cuota mensual | límite de ingresos del condado no transcrito: vea la tabla de la agencia; límite de precio por condado: vea la tabla de la agencia |
| Virginia Housing Down Payment Assistance Grant | Confirmar con la agencia | $9,000 | Subvención, no se devuelve | límite de ingresos del condado no transcrito: vea la tabla de la agencia; límite de precio por condado: vea la tabla de la agencia |
Preparado por Radif Partners · Método · actualizado: límites de HUD 2026 vigentes desde el 1 de mayo de 2026 · tasa de Freddie Mac del 15 de octubre de 2026 · programas leídos el 21 de octubre de 2026
Una subvención para el pago inicial es dinero que no se devuelve nunca, haga lo que haga con la casa. Muy pocos programas estatales son subvenciones en ese sentido estricto: de los 14 programas parecidos a una subvención que leímos, 2 son subvenciones reales y 12 son préstamos perdonables, inscritos como gravamen y cancelados solo después de cierto número de años en la vivienda. La subvención de Virginia Housing paga el 2 % del precio con préstamo convencional o el 2.5 % con FHA, y la de CHFA en Colorado hasta el 3 % de la primera hipoteca. Un préstamo perdonable solo se comporta como subvención si usted se queda: Nueva Jersey perdona su ayuda a los cinco años de una vez, K-FIT de Pensilvania un 10 % por año durante diez años. Para un hogar de tres en el condado de Fairfax que gana $110,000 y compra por $450,000 con préstamo convencional, la calculadora encuentra $22,500 con Virginia Housing Plus Second Mortgage, y la tabla muestra cuándo cada ayuda pasa a ser suya.
Subvención o préstamo perdonable: la diferencia que importa
La publicidad llama subvención a casi todo. Los documentos legales no. Un préstamo perdonable es una segunda hipoteca inscrita sobre su vivienda; mientras existe, la agencia es acreedora, y si usted vende, refinancia o deja de vivir allí antes de la fecha de perdón, devuelve lo que queda. Una subvención no crea ningún gravamen: una vez que pagó su entrada en el cierre, no le debe nada a nadie. Las dos no le cuestan nada mientras se quede, así que la pregunta es qué tan seguro está de quedarse.
El calendario de perdón es la segunda pregunta. Algunos programas no perdonan nada hasta el último día y entonces todo, un "acantilado": Nueva Jersey a los cinco años, Home Plus de Arizona a los 60 meses, Ohio a los 7 años. Otros perdonan una parte cada mes o cada año, de modo que irse antes cuesta solo una parte: SONYMA en Nueva York 1/120 por mes durante diez años, HFA Preferred PLUS de Florida un 20 % por año durante cinco, K-FIT de Pensilvania un 10 % por año durante diez. Home Advantage de Carolina del Norte espera diez años y luego perdona un 20 % por año.
| Estado | Programa | Monto | Forma | Suyo para siempre tras | Estado actual |
|---|---|---|---|---|---|
| Colorado | CHFA Down Payment Assistance Grant | up to 3% of the first mortgage loan amount | Subvención, no se devuelve | al cierre | abierto |
| Virginia | Virginia Housing Down Payment Assistance Grant | 2% of the lesser of sales price or appraised value with a conventional bond loan, 2.5% with an FHA bond loan; down payment only | Subvención, no se devuelve | al cierre | abierto |
| Arizona | Home Plus Down Payment Assistance | up to 4% assistance for down payment and closing costs (forgivable and non-forgivable options) | Préstamo perdonable, 5 años | 5 años | abierto |
| Florida | HFA Preferred PLUS / HFA Advantage PLUS second mortgage | 3%, 4% or 5% of the first mortgage loan amount | Préstamo perdonable, 5 años | 5 años | abierto |
| New Jersey | NJHMFA Down Payment Assistance (with the First-Time Homebuyer Mortgage) | up to $15,000 or $10,000 depending on the county | Préstamo perdonable, 5 años | 5 años | abierto |
| New Jersey | NJHMFA First Generation Down Payment Assistance | $7,000 on top of the NJHMFA DPA, for a total of $17,000 to $22,000 | Préstamo perdonable, 5 años | 5 años | abierto |
| Ohio | Grants for Grads | Préstamo perdonable, 5 años | 5 años | abierto | |
| Ohio | OHFA Down Payment Assistance | 3% of the purchase price with a conventional loan or 3.5% with an FHA, VA or USDA loan | Préstamo perdonable, 7 años | 7 años | abierto |
| Illinois | IHDA Access Forgivable | 4% of the purchase price up to $6,000 | Préstamo perdonable, 10 años | 10 años | abierto |
| New York | SONYMA Down Payment Assistance Loan (DPAL) | the greater of $3,000 or 3% of the purchase price, up to $15,000; $1,000 minimum | Préstamo perdonable, 10 años | 10 años | abierto |
| Pennsylvania | PHFA K-FIT (Keystone Forgivable in Ten Years) | 5% of the lesser of the purchase price or appraised value, no maximum dollar limit | Préstamo perdonable, 10 años | 10 años | abierto |
| Tennessee | THDA Great Choice Plus, deferred option | up to $6,000 or up to $10,000 | Préstamo perdonable, 10 años | 10 años | abierto |
| North Carolina | NC Home Advantage Mortgage with 3% DPA | up to 3% of the first mortgage loan amount | Préstamo perdonable, 15 años | 15 años | abierto |
| North Carolina | NC 1st Home Advantage Down Payment | $15,000 | Préstamo perdonable, 15 años | 15 años | abierto |
Por qué hay tan pocas subvenciones de verdad
Una agencia que presta recupera dinero de quienes venden pronto y puede reutilizarlo para la entrada del siguiente comprador. Una subvención se gasta una sola vez. Por eso las agencias la mantienen pequeña, unos pocos puntos del precio, y a menudo la atan a una primera hipoteca con una tasa algo más alta que la paga. La de Virginia se limita a sus préstamos financiados con bonos y a compradores bajo sus límites de ingreso y precio; la de Colorado va con las hipotecas de CHFA.
Lo que debe si vende antes
Lo que debe si vende tras 3 años
$10,500
| Ayuda recibida | $15,000 |
| Devuelto al vender | $10,500 |
| Se queda con usted | $4,500 |
Qué cuenta la calculadora como subvención
Etiqueta cada programa con la forma que usa la agencia: subvención, préstamo perdonable con su plazo, préstamo diferido o préstamo con cuota. El monto que aparece arriba es la mayor ayuda a la que probablemente tiene derecho, sea cual sea su forma, porque un préstamo diferido de $15,000 también baja en $15,000 el efectivo que lleva al cierre. Lea la columna "Forma" antes de elegir: dos programas con el mismo monto pueden dejarle cuentas muy distintas al vender.
Los programas de condados y ciudades pagados con el programa federal HOME son a menudo subvenciones reales o préstamos perdonados a los cinco o quince años, con un límite de ingresos del 80 % de la mediana. No están en la calculadora; las páginas de estado nombran los que mencionan las guías de la agencia.