Cuánto pago inicial necesita para una casa
Escriba el precio, el tipo de préstamo y su puntaje de crédito: el pago inicial mínimo en dólares, para los cuatro tipos de préstamo, y el pago mensual.
Pago inicial mínimo
$10,500
3.5 % del precio; el préstamo es de $289,500.
| FHA: 3.5 % | $10,500 |
| Convencional: 3 % | $9,000 |
| VA: 0 % | $0 |
| USDA: 0 % | $0 |
| Capital e intereses al mes | $2,004 |
FHA: 3.5 % con puntaje de 580 o más, 10 % de 500 a 579 (manual 4000.1 de HUD). Convencional: 3 % con los préstamos de entrada baja de Fannie Mae y Freddie Mac. VA y USDA: sin entrada mínima. Los gastos de cierre van aparte.
Preparado por Radif Partners · Método · actualizado: límites de HUD 2026 vigentes desde el 1 de mayo de 2026 · tasa de Freddie Mac del 15 de octubre de 2026 · programas leídos el 21 de octubre de 2026
El pago inicial mínimo depende del préstamo, no de una regla del 20 %. Un préstamo FHA pide el 3.5 % del precio con un puntaje de 580 o más y el 10 % entre 500 y 579. Un préstamo convencional con los programas de entrada baja de Fannie Mae o Freddie Mac pide el 3 %. Los préstamos VA para veteranos y militares elegibles y los USDA en zonas rurales elegibles no piden nada. En una casa de $300,000 son $10,500 con FHA y $9,000 con un convencional, frente a $60,000 para el 20 %. Dar menos del 20 % significa pagar seguro hipotecario, pero esperar años para ahorrar el 20 % suele costar más que ese seguro. La ayuda estatal para el pago inicial está pensada para cubrir justo estos mínimos: la mayoría de los programas paga del 3 % al 5 % del precio o del préstamo, lo bastante para dejar a un comprador FHA o del 3 % cerca de cero de su bolsillo.
El mínimo para cinco precios
| Precio | FHA, 580 o más | FHA, 500 a 579 | Convencional 3 % | 20 % (sin seguro hipotecario) | Capital e intereses FHA |
|---|---|---|---|---|---|
| $200,000 | $7,000 | $20,000 | $6,000 | $40,000 | $1,336 |
| $300,000 | $10,500 | $30,000 | $9,000 | $60,000 | $2,004 |
| $400,000 | $14,000 | $40,000 | $12,000 | $80,000 | $2,673 |
| $500,000 | $17,500 | $50,000 | $15,000 | $100,000 | $3,341 |
| $650,000 | $22,750 | $65,000 | $19,500 | $130,000 | $4,343 |
La columna FHA es la que paga la mayoría de los compradores con ayuda, porque casi todos los programas estatales combinan su ayuda con una primera hipoteca FHA. El costo de bajar de 580 puntos se ve en la tercera columna: el mínimo casi se triplica. La columna del 3 % convencional vale para quien califica para HomeReady de Fannie Mae o Home Possible de Freddie Mac, que tienen límites de ingresos, o para compradores de primera vez con préstamos estándar al 97 %.
Lo que el mínimo no incluye
Los gastos de cierre, por lo general unos pocos puntos del precio, se pagan además de la entrada: comisiones del prestamista, título, tasación, impuestos y seguro prepagados. En un préstamo FHA la prima inicial del seguro hipotecario se suele financiar dentro del préstamo, no se paga en efectivo. Los prestamistas pueden pedir también reservas, un colchón de uno o dos pagos que queda en su cuenta tras el cierre. Muchos programas de ayuda sirven también para los gastos de cierre, por eso la ayuda supera a menudo la propia entrada.
Su precio, su préstamo
Pago inicial mínimo
$12,000
| FHA: 3.5 % | $14,000 |
| Convencional: 3 % | $12,000 |
| VA: 0 % | $0 |
| USDA: 0 % | $0 |
Los límites que topan el préstamo
Un préstamo FHA no puede pasar del límite FHA del condado, $541,287 en las zonas de costo bajo y hasta $1,249,125 en las más caras; con el 3.5 % de entrada, el precio más alto financiable con FHA en un condado en el techo ronda, por tanto, $1,294,430. Un préstamo convencional por encima del límite conforme pasa a ser un préstamo jumbo, que suele pedir el 10 % o más de entrada. La página de límites de préstamo da ambos límites para cada condado.
Los regalos, la otra fuente
Los préstamos FHA y convencionales aceptan regalos de la familia para la entrada, justificados con una carta de regalo y el rastro de la transferencia. Un regalo y la ayuda estatal se pueden combinar por lo general. Lo que los prestamistas rechazan es un depósito sin justificar poco antes de la solicitud: mueva el dinero con tiempo y guarde los extractos.
Un préstamo sin pago inicial
Dos préstamos federales no piden nada de entrada. VA lo dice sin rodeos: sin pago inicial mientras el precio de venta no supere el valor tasado, para veteranos, militares y algunos cónyuges sobrevivientes elegibles, y sin seguro hipotecario mensual. El préstamo garantizado de USDA puede llegar al valor de mercado tasado de la vivienda según la norma 7 CFR 3555.103, en zonas que USDA clasifica como rurales y para hogares por debajo de su límite de ingresos moderados. Para los demás, la entrada cero se construye: un préstamo FHA al 3.5 % o uno convencional al 3 % más una ayuda estatal del 3 % al 5 % cubre el mínimo. En una casa de $300,000 con FHA, una ayuda de $10,500 o más deja solo los gastos de cierre por llevar, y muchos programas cubren también parte de ellos.