Programas para comprar su primera vivienda con un puntaje de crédito bajo
Escriba su puntaje, su estado y el precio: la entrada FHA con ese puntaje y los programas estatales que su puntaje ya alcanza.
Pago inicial FHA con 600 puntos
$9,800
0 de los 2 programas de Texas con mínimo publicado aceptan 600; 2 de 2 programas están abiertos.
| Pago inicial mínimo de FHA | 3.5 % |
| Pago inicial con 580 o más | $9,800 |
| Programas de Texas cuyo mínimo alcanza | 0 / 2 |
| Puntos hasta el siguiente mínimo estatal | 20 |
| Programas sin mínimo publicado (decide el prestamista) | 0 |
FHA: 3.5 % de entrada desde 580 puntos, 10 % de 500 a 579 (manual 4000.1 de HUD). Mínimos estatales tal como los publica cada agencia; el prestamista aprobado puede pedir más.
| Programa | Mínimo publicado | Para usted |
|---|---|---|
| My First Texas Home | 620 | faltan 20 puntos |
| My Choice Texas Home | 620 | faltan 20 puntos |
Preparado por Radif Partners · Método · actualizado: límites de HUD 2026 vigentes desde el 1 de mayo de 2026 · tasa de Freddie Mac del 15 de octubre de 2026 · programas leídos el 21 de octubre de 2026
Un puntaje de crédito bajo reduce las opciones, pero rara vez cierra la puerta. FHA, el préstamo que usa la mayoría de los compradores de primera vez con crédito dañado, asegura a partir de 500 puntos: de 500 a 579 pide el 10 % de entrada, desde 580 solo el 3.5 %. En una casa de $280,000 ese escalón vale $18,200 en efectivo. La ayuda estatal para el pago inicial está más arriba. De los 39 programas estatales leídos, 17 publican un mínimo de crédito, de 620 a 660, y 22 dejan el puntaje al prestamista aprobado. En Texas, con 600 puntos se obtiene FHA con $9,800 de entrada, pero no My First Texas Home, que pide 620: faltan 20 puntos para abrir la ayuda. La calculadora muestra esa distancia para su puntaje y su estado, para decidir si solicitar ya o dedicar unos meses a su crédito.
Lo que abre cada tramo de puntaje
| Puntaje de crédito | Entrada mínima FHA | En una casa de $280,000 | Programas estatales cuyo mínimo alcanza |
|---|---|---|---|
| 500 a 579 | 10.0 % | $28,000 | 0 / 17 |
| 580 a 619 | 3.5 % | $9,800 | 0 / 17 |
| 620 a 639 | 3.5 % | $9,800 | 5 / 17 |
| 640 a 659 | 3.5 % | $9,800 | 15 / 17 |
| 660 o más | 3.5 % | $9,800 | 17 / 17 |
Para la mayoría, la tabla se lee de abajo arriba. Por debajo de 500, ni préstamo FHA ni ayuda estatal: el trabajo está en el propio historial de crédito. Entre 500 y 579, FHA es posible pero cuesta $18,200 más de efectivo en este precio, y ningún programa estatal leído le llega. Desde 580 el mínimo de FHA baja al 3.5 %, pero los mínimos estatales siguen más arriba. Con 620 se abren los primeros programas, con 640 la mayoría, y 660 es el mínimo publicado más alto.
Estado por estado, la puerta más baja
| Estado | Mínimo publicado más bajo | Programas con mínimo | Programas que deja al prestamista |
|---|---|---|---|
| Arizona | prestamista | 0 | 1 |
| California | prestamista | 0 | 2 |
| Colorado | 620 | 2 | 0 |
| Florida | prestamista | 0 | 3 |
| Georgia | 640 | 1 | 0 |
| Illinois | 640 | 4 | 0 |
| Maryland | prestamista | 0 | 2 |
| Massachusetts | prestamista | 0 | 3 |
| Michigan | 640 | 1 | 0 |
| New Jersey | prestamista | 0 | 2 |
| New York | prestamista | 0 | 1 |
| North Carolina | 640 | 1 | 1 |
| Ohio | 640 | 1 | 1 |
| Pennsylvania | 660 | 2 | 0 |
| Tennessee | 640 | 2 | 0 |
| Texas | 620 | 2 | 0 |
| Virginia | 620 | 1 | 1 |
| Washington | prestamista | 0 | 5 |
Un estado sin mínimo publicado no es un estado sin mínimo. La agencia deja que sus prestamistas aprobados apliquen sus propias reglas, que suelen seguir a la primera hipoteca y pueden ser más estrictas que FHA. Pida al prestamista su mínimo para el préstamo de la agencia, no solo para su FHA habitual. Donde la tabla muestra un mínimo, es el publicado por la agencia; el prestamista puede pedir más, pero no menos que esa cifra.
Su puntaje, otro estado
Pago inicial FHA con 630 puntos
$8,400
| Pago inicial mínimo de FHA | 3.5 % |
| Pago inicial con 580 o más | $8,400 |
| Programas de Ohio cuyo mínimo alcanza | 0 / 1 |
| Puntos hasta el siguiente mínimo estatal | 10 |
Puntos o dólares: por dónde empezar
Cuando al puntaje le faltan diez o veinte puntos para un mínimo, lo más barato suele estar en el historial y no en la cuenta de ahorro: bajar los saldos de las tarjetas antes de la fecha de corte, corregir los errores del reporte y no abrir cuentas nuevas en los meses previos a la solicitud. Cuando el puntaje está lejos de todos los mínimos, FHA sin ayuda puede ser el plan realista, y la pregunta pasa a ser el efectivo. La calculadora de arriba da los dos lados: los dólares que pide FHA con su puntaje y los puntos que lo separan del siguiente programa estatal.
Texas, paso a paso
Con 600 puntos y una casa de $280,000 en Texas, el mínimo de FHA es $9,800. Los dos programas de TDHCA piden 620, así que la ayuda, de hasta el 5 % del préstamo, queda fuera de alcance hasta que el puntaje suba 20 puntos. El mismo hogar con 620 mantiene el mismo mínimo de FHA y gana un segundo préstamo al 0 % que puede pagarlo. La página de Texas da los límites de ingreso y precio por condado que se aplican una vez alcanzado el puntaje.